昆山农商银行创新打造“1+1+4”反洗钱防控体系，通过制度筑基、队伍赋能、集中攻坚三维联动，实现风险防控质效双提升。2024年共上报一般可疑1132笔，向苏州人行报送重点可疑报告4份，其中1份被公安机关查实为电信诈骗案件并成功结案。

强化“1项机制”，夯实风险根基。分级建立制度。2024年新增修订《昆山农商银行反洗钱工作保密管理办法》等13项制度，实现风险问题全覆盖。严格抓好落实。建立问题清单，针对制度执行不到位的地方，拆解到各部门落地整改。闭环评估成效。定期召集各部门开展制度后评价工作，并将评估结果向反洗钱领导小组报告，对于不合理的条例及时完善修订。

打造“1支队伍”，加强人才保障。建设专职中心。将可疑研判、数据补录和风险评级工作上收至反洗钱中心，实现资源整合与流程优化。同时，通过日常案例积累、跨部门轮训、季度风险排查等方式，构建一支兼具科技应用、合规分析、数据建模能力的复合型人才队伍。做好人才认定。搭建反洗钱人才评价模型，制定反洗钱基础级人才、资深级人才、专业级人才认证奖励机制，并定期进行人才认证。构建培养体系。

推进“4个集中”，消除信息孤岛。可疑研判集中做；数据补录集中做；风险评级集中做；尽调模板集中做。

王婷婷 苗凤