为提高风险防范意识，持续强化账户风险防控与优化服务工作，昆山农商银行主动作为，出实招全面落实账户风险防控措施，持续有效地压降涉案账户数量。

坚持源头管控，严格落实账户管理主体责任。严格按照“谁开户谁负责，谁的客户谁负责”的原则，坚持有责必问、问责必严原则，切实落实责任。在开户、账户限额调整以及账户解控等账户服务中要求各条线前置个人客户尽调，利用小苏反诈、鹰隼系统核查识别高风险客户，为账户分类分级提供信息依据。

加强尽职调查，严格落实账户分类分级管理。针对各类账户的开户申请、账户信息变更等业务，严格按照要求做好尽职调查工作，并通过电话视频、上门核查等方式，对账户交易真实性进行确认，对于存在异常的账户及时采取管控措施。

强化取现管理，加强柜面取现业务审核把关。柜面办理取现业务时，需详细询问资金来源和用途，并结合客户风险信息、取现账户日常交易流水和资金明细等要素，认真筛查收支不符、非本地取现、限制业务、代理取现、团伙取现等可疑人员，对取现人员的流水记录进行分析，提取筛查可疑情况，第一时间推送反诈中心联络员。

陈心茹